Just another WordPress site

Dollars and Sense: 5 Tips Melek Finansial yang Sesuai dengan Anggaran Apapun

0

Kapan terakhir kali Anda menginventarisasi keuangan Anda —bukan melihat sekilas saldo rekening bank Anda, tetapi tinjauan mendalam tentang kebiasaan belanja, sasaran penghasilan, dan peluang investasi Anda? Keaksaraan keuangan kadang-kadang bisa jatuh ke pinggir jalan dengan semua banyak tanggung jawab kita, tapi itu benar-benar dasar dari kehidupan kita. Bagaimanapun, keputusan keuangan adalah dasar dari sebagian besar keputusan hidup. Literasi keuangan dapat berarti banyak hal, dan Dewan Pendidik Keuangan Nasional mendefinisikan literasi keuangan sebagai “memiliki keterampilan dan pengetahuan tentang masalah keuangan untuk secara percaya diri mengambil tindakan efektif yang paling memenuhi tujuan pribadi, keluarga, dan komunitas global individu.” Penekanan pada keterampilan dan pengetahuan. 

Uang adalah topik yang tabu dalam masyarakat kita, terutama di kalangan wanita, tetapi kita memecahkan kebekuan itu dan membuka diri terhadap keputusan keuangan yang menghasilkan dolar dan masuk akal. Cara yang baik untuk mulai membuat keputusan keuangan yang lebih baik adalah dengan menyadari pilihan penghasilan, tabungan, investasi, dan pengeluaran (!) yang menguntungkan keuntungan Anda. Tidak peduli situasi keuangan Anda saat ini, tips ini akan membantu Anda lebih dekat ke tempat keuangan yang sehat, apa pun artinya bagi Anda!

Singkirkan Batasan “Aturan Uang” dan Raih Kembali Hubungan Anda dengan Keuangan Anda 

Ada begitu banyak “aturan uang” sewenang-wenang yang mempengaruhi hubungan antar dan intrapersonal kita dengan uang. Mereka adalah dosa uang kardinal, aturan yang tidak boleh dilanggar, seperti laki-laki sebagai pencari nafkah keuangan atau perempuan menerima tawaran gaji tanpa negosiasi. Ini hanyalah beberapa “aturan” umum, dan Anda mungkin dapat memikirkan lebih banyak berdasarkan pengalaman pribadi Anda sendiri. Terlepas dari keterbatasan sosial, wanita berada dalam posisi terbaik untuk melanggar aturan ini karena kita membuat 90% keputusan keuangan rumah tangga , yang berarti kita memiliki dampak terbesar pada keuangan kita sendiri dan orang-orang yang kita cintai. Sebagai wanita, sangat penting bagi kita untuk meninggalkan aturan-aturan kuno yang tidak perlu ini karena aturan itu tidak pernah menguntungkan kita, dan pada kenyataannya, kepatuhan kita kepada mereka merugikan kita dalam banyak hal. Rata-rata, wanita berpenghasilan86 sen untuk setiap dolar yang diperoleh pria. Ini menambahkan hingga sekitar $ 900.000 selama 40 tahun karir. Itu hampir $ 1 juta uang diterima di muka. Kami meninggalkan dana di atas meja, wanita, dan sudah waktunya bagi kita untuk lebih vokal dan waspada tentang potensi keuangan kita. 

Identifikasi Tujuan Keuangan Anda

Menabung untuk mobil baru? Membuat langkah karir yang datang dengan gaji yang berbeda? Berencana untuk pensiun atau memulai sebuah keluarga? Berinvestasi dalam NFT atau cryptocurrency lainnya? Ini adalah setiap keputusan keuangan yang sangat nyata yang harus melibatkan perencanaan strategis dan persiapan yang matang. Tapi Anda tidak bisa menjadi strategis atau disengaja tentang keputusan keuangan Anda sampai Anda menilai bagaimana keputusan tersebut berdampak pada tujuan keuangan Anda secara keseluruhan. Lembaga keuangan Charles Schwab merilis indeks kekayaan modern tahunan yang mensurvei orang Amerika tentang kebiasaan uang dan rencana keuangan mereka. Indeks mengkategorikan tujuan ke dalam kenyamanan finansial, kebahagiaan finansial, atau kekayaan finansial. Gaya hidup pribadi Anda dan bagaimana Anda mendefinisikan istilah-istilah ini akan menentukan tujuan yang Anda tuju. Tapi tujuan mana pun yang Anda pilih, itu milik Andatujuan, dan setiap keputusan keuangan yang Anda buat harus sejalan dengan tujuan Anda. Mengetahui dan merasa nyaman dengan tujuan keuangan Anda benar-benar merupakan langkah pertama dalam mengubah situasi keuangan Anda. Anda harus tahu di mana Anda berada untuk sampai ke tempat yang Anda tuju.

Tulis Rencana Keuangan Anda

Menurut Charles Schwab, hanya 33% orang Amerika memiliki rencana keuangan tertulis. Ini adalah peluang besar yang hilang bagi 77% orang Amerika lainnya karena orang-orang yang memiliki rencana keuangan yang tertulis memiliki hasil keuangan yang lebih baik. Ketika datang untuk merasa stabil secara finansial, memiliki dana darurat, tidak pernah membawa saldo kartu kredit, dan mempertimbangkan pilihan investasi, orang-orang dengan rencana tarif yang lebih baik setidaknya 25%. Memiliki rencana keuangan Anda secara tertulis sama pentingnya dengan memiliki tujuan pribadi Anda secara tertulis. Ada sesuatu tentang melihat kata-kata di atas kertas (atau layar) yang membuatnya lebih nyata. Dari 77% orang Amerika tanpa rencana keuangan tertulis, 42% mengatakan itu karena mereka tidak berpikir mereka menghasilkan cukup uang untuk membutuhkannya, tetapi ini adalah kesalahpahaman. Bahkan jika Anda hidup dari gaji ke gaji dan hanya ada sedikit ruang dalam anggaran Anda untuk sesuatu yang ekstra, merencanakan apa yang Anda lakukan dengan dana yang tersedia untuk Anda akan membantu Anda melihat ke mana perginya uang Anda, ke mana Anda dapat memotong biaya, dan bagian mana dari rencana Anda yang dapat menggunakan penguatan. Jangan meremehkan kekuatan pena!

Bersikaplah Strategis Tentang Penggunaan Utang dan Kredit

Menggunakan kredit dapat dengan cepat menjadi lereng yang licin. Seolah-olah kartu kredit yang sebenarnya tidak cukup, sekarang kami memiliki hal-hal seperti Klarna dan Afterpay yang memungkinkan kami untuk membeli sekarang dan membayar nanti (tidak ada naungan untuk perusahaan kredit, Klarna, atau Afterpay). Pemuasan langsung dari penggunaan kredit bisa terasa cukup baik, tetapi terjebak pada pembelian yang terburu-buru yang dapat menyebabkan masalah. Utang tidak selalu buruk, dan jika digunakan dengan bijak, itu dapat meningkatkan pilihan keuangan Anda. Kuncinya adalah memiliki akses ke dana dan waktu pembayaran yang disengaja. Jika jumlah dari apa yang Anda beli lebih dari uang yang sebenarnya Anda miliki, Anda akan mengalami defisit. Ini bukan tempat yang baik, dan tergantung pada seberapa jauh defisit yang Anda dapatkan, bisa sangat sulit untuk keluar. Ingat bahwa dengan sebagian besar kredit, Anda berutang jumlah yang Anda belanjakan  pluspersentase bunga atas jumlah tersebut. Semakin besar saldo yang Anda miliki, semakin banyak uang yang Anda keluarkan untuk bunga. Anda tidak hanya harus memiliki dana yang tersedia untuk membayar semua atau sebagian besar dari apa yang telah Anda kenakan secara kredit, tetapi Anda juga harus mengatur waktu pembayaran sesuai dengan siklus penagihan Anda. Misalnya, jika Anda melakukan pembayaran sebelum bunga dihitung pada saldo Anda, Anda akan membayar lebih sedikit bunga dan lebih banyak pembayaran Anda akan digunakan untuk saldo Anda yang sebenarnya. Anda juga akan memiliki lebih banyak kredit yang tersedia untuk Anda dengan cara ini karena jumlah hutang Anda pada saldo pokok akan lebih sedikit, dan Anda akan bebas hutang lebih cepat jika itu salah satu tujuan Anda. Ini kemungkinan berarti melakukan pembayaran sebelumnyatanggal jatuh tempo yang dijadwalkan. Jika Anda berada dalam posisi keuangan untuk melakukan pembayaran lebih awal atas hutang kartu kredit, itu bukan pilihan yang buruk untuk dipertimbangkan.

Cari Pilihan Investasi Mudah 

Investasi bisa mengintimidasi. Ada banyak pilihan investasi dengan tingkat peluang dan kerugian yang bervariasi, dan mungkin sulit untuk memutuskan opsi mana yang memiliki risiko paling kecil. Bagi mereka yang memiliki sedikit pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk bekerja, bahkan risiko terkecil pun mungkin terlalu menakutkan. Namun, dengan mengubah cara berpikir Anda dan meraih hasil investasi yang rendah, investasi dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam situasi keuangan Anda. Kekuatan investasi kita bergantung pada bagaimana orang lain berinvestasi, yang menyebabkan fluktuasi kinerja. Namun, ada beberapa opsi investasi “aman” yang tidak terlalu terpengaruh oleh fluktuasi dan memiliki risiko yang lebih kecil. Jika perusahaan Anda menawarkan program pensiun 401(k), pastikan Anda terdaftar. Rencananya akan mengambil persentase dari cek Anda dan memasukkannya ke dalam akun investasi yang dapat Anda tarik setelah Anda pensiun. Banyak perusahaan akan mencocokkan persentase tertentu dari kontribusi Anda, yang pada dasarnya adalah uang gratis yang masuk ke akun itu. Kepuasan tertunda karena memiliki sejumlah besar yang tersedia untuk Anda setelah Anda tidak lagi bekerja akan sangat besar, tetapi jika Anda benar-benar perlu mengakses dana 401 (k) Anda lebih awal, Anda bisa. Ada penalti untuk penarikan awal dan IRS akan mengenakan pajak atas dana tersebut sebagai pendapatan, tetapi jika Anda dalam keadaan darurat dan membutuhkan uang, itu adalah rencana B yang bagus untuk rencana B Anda. Namun, ingatlah, dana itu butuh waktu untuk jumlahkan, jadi jangan berharap memiliki jumlah yang cukup besar jika Anda tidak berkontribusi pada rencana untuk waktu yang lama. Pilihan investasi “aman” lainnya termasuk Banyak perusahaan akan mencocokkan persentase tertentu dari kontribusi Anda, yang pada dasarnya adalah uang gratis yang masuk ke akun itu. Kepuasan tertunda karena memiliki sejumlah besar yang tersedia untuk Anda setelah Anda tidak lagi bekerja akan sangat besar, tetapi jika Anda benar-benar perlu mengakses dana 401 (k) Anda lebih awal, Anda bisa. Ada penalti untuk penarikan awal dan IRS akan mengenakan pajak atas dana tersebut sebagai pendapatan, tetapi jika Anda dalam keadaan darurat dan membutuhkan uang, itu adalah rencana B yang bagus untuk rencana B Anda. Namun, ingatlah, dana itu butuh waktu untuk jumlahkan, jadi jangan berharap memiliki jumlah yang cukup besar jika Anda tidak berkontribusi pada rencana untuk waktu yang lama. Pilihan investasi “aman” lainnya termasuk Banyak perusahaan akan mencocokkan persentase tertentu dari kontribusi Anda, yang pada dasarnya adalah uang gratis yang masuk ke akun itu. Kepuasan tertunda karena memiliki sejumlah besar yang tersedia untuk Anda setelah Anda tidak lagi bekerja akan sangat besar, tetapi jika Anda benar-benar perlu mengakses dana 401 (k) Anda lebih awal, Anda bisa. Ada penalti untuk penarikan awal dan IRS akan mengenakan pajak atas dana tersebut sebagai pendapatan, tetapi jika Anda dalam keadaan darurat dan membutuhkan uang, itu adalah rencana B yang bagus untuk rencana B Anda. Namun, ingatlah, dana itu butuh waktu untuk jumlahkan, jadi jangan berharap memiliki jumlah yang cukup besar jika Anda tidak berkontribusi pada rencana untuk waktu yang lama. Pilihan investasi “aman” lainnya termasuk Kepuasan tertunda karena memiliki sejumlah besar yang tersedia untuk Anda setelah Anda tidak lagi bekerja akan sangat besar, tetapi jika Anda benar-benar perlu mengakses dana 401 (k) Anda lebih awal, Anda bisa. Ada penalti untuk penarikan awal dan IRS akan mengenakan pajak atas dana tersebut sebagai pendapatan, tetapi jika Anda dalam keadaan darurat dan membutuhkan uang, itu adalah rencana B yang bagus untuk rencana B Anda. Namun, ingatlah, dana itu butuh waktu untuk jumlahkan, jadi jangan berharap memiliki jumlah yang cukup besar jika Anda tidak berkontribusi pada rencana untuk waktu yang lama. Pilihan investasi “aman” lainnya termasuk Kepuasan tertunda karena memiliki sejumlah besar yang tersedia untuk Anda setelah Anda tidak lagi bekerja akan sangat besar, tetapi jika Anda benar-benar perlu mengakses dana 401 (k) Anda lebih awal, Anda bisa. Ada penalti untuk penarikan awal dan IRS akan mengenakan pajak atas dana tersebut sebagai pendapatan, tetapi jika Anda dalam keadaan darurat dan membutuhkan uang, itu adalah rencana B yang bagus untuk rencana B Anda. Namun, ingatlah, dana itu butuh waktu untuk jumlahkan, jadi jangan berharap memiliki jumlah yang cukup besar jika Anda tidak berkontribusi pada rencana untuk waktu yang lama. Pilihan investasi “aman” lainnya termasuk bahwa perlu waktu agar dana bertambah, jadi jangan berharap memiliki jumlah yang cukup besar jika Anda tidak berkontribusi pada rencana untuk waktu yang lama. Pilihan investasi “aman” lainnya termasuk bahwa perlu waktu agar dana bertambah, jadi jangan berharap memiliki jumlah yang cukup besar jika Anda tidak berkontribusi pada rencana untuk waktu yang lama. Pilihan investasi “aman” lainnya termasuk Obligasi Treasury AS , membeli opsi saham di perusahaan publik, dan membeli properti untuk disewakan atau dicantumkan untuk masa inap sementara .  

Bicara Tentang Uang Seperti Anda Bicara Tentang Hal Lain

Kita semua pernah mendengarnya sebelumnya: Jangan pernah membicarakan gaji atau penghasilan Anda. Berbicara tentang uang adalah “tidak pantas” untuk berbicara tentang uang. Berapa banyak yang Anda hasilkan bukanlah urusan siapa pun. Ini hanya beberapa sentimen yang berkontribusi pada kecenderungan perempuan untuk tidak nyaman berbicara tentang uang. Ada alasan lain di balik ketidaknyamanan umum yang sangat valid, tetapi ada ruang untuk sedikit melonggarkan kendali dan mulai berdiskusi yang memajukan tujuan keuangan kita tanpa mengganggu. Cobalah melakukan percakapan keuangan yang ringan dan optimis dengan teman, rekan kerja tepercaya, atau anggota keluarga: “Anda telah bekerja sangat keras untuk proyek ini! Sudahkah Anda mempertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji? ” “Saya menyisihkan uang untuk dana darurat saya, jadi saya tidak bisa melakukan perjalanan kali ini.” “Aku sudah lama tidak mengobati diriku sendiri, jadi saya membeli [masukkan item/layanan] sebagai penghargaan diri!” Menghindari jumlah tertentu, mengartikulasikan tujuan dengan jelas, dan mendorong kenikmatan finansial adalah cara mudah untuk memasukkan uang ke dalam percakapan Anda.

Bangun Basis Keuangan Anda dan Gunakan Sumber Daya untuk Dukungan

Ada banyak sekali stigma seputar uang dan keuangan. Sebagai wanita, kita mengalami banyak stigma tersebut secara langsung, yang berdampak pada potensi finansial kita. Di luar gagasan gender tentang keuangan, perbedaan regional, budaya, dan bahkan keluarga memengaruhi hubungan kita dengan uang juga. Masalahnya, banyak dari kita ingin memiliki hubungan yang lebih baik dengan uang, dan selalu ada ruang untuk perbaikan. Untungnya, hubungan keuangan adalah salah satu hubungan paling pribadi yang kita miliki dengan diri kita sendiri, jadi itu berarti hubungan itu berkelanjutan dan terus berkembang. Saat kita bergerak melalui perubahan hidup, keuangan kita mengalir bersama kita. Sama seperti hubungan apa pun, kami memiliki musim tinggi dan musim sepi, jadi sangat penting untuk memiliki dasar yang kokoh yang menempatkan Anda pada posisi keuangan terbaik dengan situasi apa pun. “Posisi keuangan terbaik” Anda adalah relatif dan mungkin terlihat berbeda sekarang dari tampilannya di masa lalu atau tampilannya di masa depan. Itulah mengapa dasar Anda sangat penting. 

Setelah baseline Anda ditetapkan, Anda dapat menjelajahi opsi keuangan dengan penasihat keuangan atau perencana manajemen kekayaan (tip bonus!), Yang dapat mengembangkan strategi dan rekomendasi yang spesifik untuk situasi Anda. Jika Anda kesulitan mengidentifikasi dasar keuangan Anda, seorang perencana keuangan juga dapat membantu Anda. Banyak profesional keuangan menawarkan konsultasi gratis, dan beberapa layanan reguler mereka bahkan gratis! Mengambil keuntungan dari sumber daya Anda adalah segalanya; Anda hanya perlu melihat apa saja sumber daya tersebut. Sekarang setelah Anda memiliki tip dan langkah selanjutnya, dapatkan uangnya!

Leave A Reply

Your email address will not be published.